مجلة كريستال Sep 10, 2025
الرئيس التنفيذي لبنك «إم بنك» يتحدث عن مفهوم «الخدمات المصرفية العميقة» مع توسع Moneythor في الشرق الأوسط
أكد محمد وسيم خيّاطة، الرئيس التنفيذي لبنك المجتمعات «إم بنك» (Al Maryah Community Bank – Mbank)، أول بنك رقمي أصيل في الإمارات، أن البنوك التي تتبنى مفهوم «الخدمات المصرفية العميقة» (Deep Banking) لن تحقق فقط أعلى مستويات الولاء لدى عملائها، بل ستصل أيضًا إلى أعلى مستويات الربحية.
وفي مقابلة حصرية عبر بودكاست Moneythor حول «الخدمات المصرفية العميقة»، أوضح خيّاطة أن هذا المفهوم يمثل المرحلة التي تندمج فيها المعاملات المالية بشكل مباشر مع تفاصيل الحياة اليومية للعملاء.
وقال: «التقنيات مثل الذكاء الاصطناعي الوكيلي (Agentic AI) تتيح لنا بناء تفاعلات شديدة الخصوصية، بل وحتى أقرب إلى التعاطف الإنساني. هذه الوكلاء الذكية يمكنها الاستجابة للمشاعر والتعبير عنها، كما أنها تعتمد بالكامل على الأوامر الصوتية، مما يجعلها بديهية وسهلة الاستخدام سواء للبنوك أو للعملاء. الفكرة أن الخدمات المصرفية العميقة لا ينبغي أن تطلب من العميل تغيير عاداته اليومية كي يستفيد منها؛ بل تندمج تلقائيًا في حياته».
وأضاف: «توقعات العملاء اليوم تختلف جذريًا عن جيل مضى. هم يريدون تجارب ليست فقط مخصّصة بل مصممة بشكل فردي فريد، إلى جانب الشفافية والاستدامة، والأهم: يريدون كل ذلك بشكل فوري عبر هواتفهم أو أجهزتهم الذكية. نحن بنك رقمي بالأساس، وجوهرنا مختلف عن البنوك التقليدية، وتلبية هذه التوقعات هي ما نعمل من أجله».
دور Moneythor والتوسع في المنطقة
من جانبه، أوضح مارتن فريك، الرئيس التنفيذي لشركة Moneythor، أن الذكاء الاصطناعي المصمم خصيصًا يعد أساسًا لتقديم تجربة «الخدمات المصرفية العميقة»، عبر التخصيص الفائق، والتوقع المسبق لاحتياجات العملاء، وتقديم خدمات تتجاوز الإطار المالي التقليدي.
وقال: «البنوك – وMbank بشكل خاص – أصبحت في قلب تفاصيل حياة الناس اليومية، سواء في المعاملات الروتينية أو اللحظات الفارقة في حياتهم. كل لحظة تمثل فرصة لتقديم خدمة إضافية أو ربطهم بعلامة تجارية مكمّلة… حتى لو كانت خارج المجال المالي».
توسع في شمال إفريقيا
أعلنت Moneythor هذا الأسبوع عن تعيين محمد أنور مديرًا إقليميًا لتطوير الأعمال في شمال إفريقيا، لينضم إلى فريق الشركة المتنامي في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا. وسيباشر أنور مهامه من مصر، بعد أن عمل سابقًا في شركة Finshape المتخصصة في تجارب الخدمات المصرفية الرقمية.
زخم في الشرق الأوسط
وأشار فريك إلى أن الشركة تعمل حاليًا مع 12 بنكًا من كبرى بنوك الشرق الأوسط، بينها اثنان من أكبر ثلاثة بنوك في المنطقة، لتقديم تجارب مصرفية عميقة تعزز ارتباط العملاء بمؤسساتهم. وأضاف أن التلعيب (Gamification) – أي مكافأة العملاء وتحفيزهم على اتباع ممارسات أفضل لإدارة أموالهم – يمثل عنصرًا رئيسيًا في المنطقة، حيث أظهرت الدراسات أن 25% من المستهلكين يلعبون ألعاب الفيديو، بينما 70% يختارون بنوكهم بناءً على برامج الولاء التي تقدمها.
السعودية: سوق استراتيجي واعد
واعتبر فريك أن السعودية تمثل فرصة نمو رئيسية، قائلاً:
«نسبة انتشار الهواتف الذكية في المملكة تبلغ 97%، ويشكّل الشباب تحت 35 عامًا حوالي 70% من السكان. بحثنا أظهر أن 83% من السعوديين يفضلون استخدام التطبيقات للوصول إلى الخدمات المالية، بينما 68% على استعداد لتغيير بنوكهم إذا وجدوا تجربة رقمية أفضل. هذه الأرقام بمثابة جرس إنذار للبنوك: لم يعد الأمر سوى مسألة وقت قبل أن تصبح الخدمات المصرفية العميقة هي الشكل الطبيعي والقياسي للخدمات المصرفية لجيل جديد من العملاء في الشرق الأوسط».
